Som fredagsnöje rekommenderar jag 45min långa dokumentärfilmen ”Överdos – en film om nästa finanskris”. Den är baserad på Johan Norbergs bok ”En perfekt storm” och handlar om hur (USA) har blåst upp bubblor – först IT-bubblan och sen bostadsbubblan. Det gick åt skogen med båda två. För att rädda världsekonomin började man med ‘räddningspaket’ till branscherna som behövde hjälp; bilbranschen, bankerna osv. Detta har man gjort världen över. Vilket innebär att man för att försöka återhämta sig från de tidigare, relativt små (påverkade ju inte hela världen) bubblorna som spruckit tidigare så blåste man upp en ENORM global bubbla.
Något finansvärlden och världsekonomin INTE fattat: begreppet ‘gör om gör rätt’. Dom kör stenhårt på ‘gör om och gör samma sak igen’.
Nu är inte jag någon finansguru direkt, men jag anar ugglor i mossen här. Snart, jäkligt snart, så skiter sig det här. Jag tror det är värt att lägga ned lite tid på att styra om sin egen ekonomi. Det som det generellt tipsas om är (som vanligt) att se till att bli skuldfri om man kan. Det jag själv gör (som inte KAN blir skuldfri för stunden då jag ju har ett pågående lån från CSN) är att flytta alla mina sparpengar som ligger i fonder till ‘vanliga’ sparkonton. Upp till en viss summa på varje sparkonto så återbetalar staten pengarna ifall banken går i konkurs, och på ett vanligt sparkonto så är ju beloppet alltid minst det du själv har satt in även om de skulle frysa räntan. Jag tänker även starta upp ett eget pensionssparkonto som också bara ska vara ett vanligt sparkonto, då PPM och liknande företag sparar ens pengar i fonder (som ju inte direkt har gått upp de senaste tre åren..).
Hur tänker ni andra såhär i tider av osäker världsekonomi? Både i former av sparande, hushållande och konsumtion? Gör ni investeringar i långsiktiga saker eller låter ni pengarna ligga? Har ni ens börjar reflektera, eller är det bara jag som ständigt tvivlar på vårt ekonomiska system?
(Bild lånad från Occupy Wall Streets blogg)
För boktips om privatekonomi (och frivillig enkelhet) tipsar jag om min recension av ”Your Money or Your Life”. Och ifall det skiter sig på riktigt: ”The Moneyless Man”. Missa inte heller ”rörelsen” Early Retirement Extreme! Och icke att förglömma – för ingen har väl missat? – Occupy Wall Street!
4 comments
problemet med sparkonton är ju bara att man ofta inte ens får tillräckligt mycket ränta för att täcka inflationen. så i längden kan man förlora rätt duktigt även på det.
Inflationen kommer man ju dessvärre inte ifrån, den drabbar ju lika hårt på aktier och fonder precis som på mynten i plånboken. Alternativet är ju att låsa sina pengar i investeringar av något slag som hus eller mark.
Jag följer rådet från boken ”Pengarna eller livet” – att inte spara i en sparform man inte förstår sig på. Så tills vidare blir det bara sparkonto här hemma för vårt vanliga sparande. Ingen vidare avkastning tyvärr, men vi har i alla fall ett konto med lite bättre ränta så det känns ok. Vi skule inte tjäna mer på att flytta pengarna till en ”säker” fond tror jag i alla fall.
Pensionspengarna har jag ändå i fonder, men sådana med låga avgifter i alla fall. Jag har fortfarande ett ganska riskfyllt sparande med mycket aktier, men vill inte flytta till säkrare placeringar förran det börjar gå bättre, och börsen har ju några år på sig i alla fall eftersom jag bara är 31.
Det är ett jäkligt bra råd tycker jag, och då (för min del) gör det inte så mycket om avkastningen inte är enorm – hellre att pengarna är någorlunda säkra och att man förstår vart de befinner sig.
Pensionssparandet är ju lite lurigt tycker jag, vissa delar placerar man själv och andra är placerade av något jag inte begriper mig på. Jag låter alla pengar som per automatik går in som pensionsspar fortsätta som förr och tänker istället börja med ett ”eget” pensionssparande. Så för mig får det blir lågrisk och långsiktigt – det är ju trots allt några år kvar till pensionen.. :)